En México, uno de los métodos favoritos de financiación suelen ser las tandas de ahorro. Sin embargo, puede haber algunas desventajas en este método de ahorro, por lo que te decimos cuáles son las estrategias de inversión que puedes tomar.
En las tandas puedes perder porque el dinero en liquidez pierde poder adquisitivo, porque las primeras personas reciben el dinero antes de inflación y los últimos reciben dinero que habrían tenido sin entrar, o porque en algún probable pero no necesario caso, podrían no entregarte el dinero porque falló alguno de los participantes.
Las tandas pueden ser convenientes para quienes no tienen acceso al sistema financiero, razón por la cual llevan a cabo todas sus operaciones en efectivo. Por eso, aquí te explicamos cómo abrir una cuenta bancaria.
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Opciones de inversión
Las opciones que te presentamos no son invertir en el banco, a no ser que tú así lo quieras. Te invitamos a investigar y a decidir sobre opciones como los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes), las Sociedades Financieras Populares (Sofipos), o algunas Fintech.
Estas opciones te ofrecen opciones de inversión de bajo riesgo donde tu dinero está generando intereses mientras los mantienes ahí y mientras tienen liquidez. Liquidez quiere decir que puedes disponer del dinero cuando quieras, o en algunos casos, cuando termine el plazo de la inversión. Además, puedes domiciliar tu ahorro desde tu cuenta de banco en algunas opciones (hay una opción que solía llamarse Tanda Cetes), por lo que se acabó eso de que te esté buscando la vecina para cobrarte lo de la tanda.
Por ejemplo, en liquidez los Cetes Bondía pagan en este momento 3.76% de tasa bruta anualizada. Una Sofipo como Kubo financiero (hay otras opciones, como SuperTasas o Financiera Sustentable) te ofrece 4.30% de interés anualizado a 30 días. Y una Fintech como Hey Banco (hay otras opciones como Dinn), te puede dar hasta 6.50% de rendimiento anualizado solo por tener tu dinero ahí (revisa las condiciones y promociones). En contraste, las tandas te entregan 0.00% de intereses, menos inflación (que a la última lectura fue de 6.02% anual). A los rendimientos nominales de estas inversiones debes restarles la inflación para saber el rendimiento real, y en este sentido, si es mayor, estarás protegiéndote de la inflación.
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Las Sofipos además tienen la ventaja de que si el dinero depositado en ellas es menor a 5 salarios mínimos anualizados (unos 163 mil pesos), no se te retendrán impuestos.
Otra cosa que debes saber es que los Cetes es prácticamente seguro que te serán pagados. Aunque las instituciones privadas también suelen ser confiables, hay que conocer sus carteras crediticias y a qué se dedican. De cualquier forma, si llegan a quebrar, el Seguro Prosofipo garantiza que tendremos nuestro dinero siempre y cuando sea menos de 25 mil UDIS (170 mil 954 pesos).
¿Por qué son superiores estas opciones a las tandas?
Cuando entras a una tanda, entregas efectivo y te entregan efectivo un tiempo después, que podría comprar menos cosas gracias a la inflación. Estas inversiones son de bajo riesgo y no son para hacerte rico con ellas, pero sí te ayudan a proteger tu dinero. Estas opciones además son confiables y te ayudan a perder el miedo al sistema financiero.
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¿Has notado que las cosas están más caras? Esto se debe a que tu dinero perdió poder adquisitivo gracias a que el Banco de México mantuvo las tasas de interés bajas, haciendo que haya más dinero, y al haber más, tiene menos valor.
Un concepto que debes entender para tus finanzas es el de tener un fondo de ahorro para emergencias. Es decir, tener ahorrado el equivalente a 3 a 6 meses de tu sueldo para poder enfrentar alguna eventualidad como un accidente, una enfermedad, una reparación, o cualquier imprevisto que no puedas solventar con tus gastos diarios.
Como este dinero lo necesitas líquido para gastar en cualquier momento y protegido contra la inflación, estas opciones pueden ser muy útiles para blindar tu dinero hasta que se presente la eventualidad.
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Este fondo es la base que te permitirá entrar a otras opciones de inversión de mayor riesgo a renta variable, como casas de bolsa y criptomonedas, donde puedes invertir desde 100 pesos y aunque obtener mayores rendimientos, también podrías ver tu cuenta con porcentajes de rendimiento negativo. Precisamente ese riesgo es lo que lo hace más redituable (y es la razón por la cual los estafadores te ofrecen retornos garantizados.
No olvides seguir Oink Oink para más novedades. Si quieres ver un comparativo entre recibir intereses de 4.65% contra el 0.00% de una tanda, no olvides decírnoslo en los comentarios. Por lo pronto, de dejamos lo que pasa si inviertes 150 pesos semanales a 10% de interés anualizado.
