Tener ahorros es un factor positivo; sin embargo, si tienes dinero para el largo plazo estancado en una cuenta de débito, o en efectivo, estás perdiendo dinero. ¿Quieres saber por qué? Te contamos.
Cuando te digo que con el dinero estacionado pierdes dinero, no estás perdiendo dinero de forma nominal. Es decir, si tenías 100 mil pesos en tu cuenta de débito en noviembre de 2021, si los dejaste ahí y no los gastaste, vas a seguir teniendo 100 mil pesos en noviembre de 2022.
Sin embargo, por acción de la inflación, esos 100 mil pesos tienen un poder adquisitivo 8.14% menor al que tuvieron hace un año. Es decir, tus 100 mil pesos en 2022 tendrían una capacidad de compra similar a 91 mil pesos del 2021.
La actual inflación tiene origen en las políticas de recortes en las tasas de interés e incrementos en la oferta monetaria de los bancos centrales en 2020 para estimular la demanda tras el Covid-19. Su efecto se agravó con la interrupción de cadenas de suministros y la guerra en Ucrania.
¿Cómo protegerme de la inflación?
Como te comentábamos, esta inflación es anómala y no es algo a lo que muchos países estemos acostumbrados. Por ejemplo, en México no veíamos algo similar desde inicios de siglo. Precisamente, el mérito de los gobiernos pasados fue la construcción de un sistema financiero confiable en el que tuviéramos como expectativa una inflación del 4% anual.
Ahora que la inflación está fuera de control, los bancos centrales están incrementando sus tasas de interés. Esto es positivo para quienes ahorran e invierten su dinero en instrumentos de renta fija; por ejemplo, pagarés bancarios, depósitos de valores en reporto, o bonos gubernamentales.
La mejor forma de proteger tu dinero en estos momentos es en Cetes, que son títulos de deuda del gobierno mexicano. Te pagarán más que cualquier banco; y a corto plazo puedes invertir en Cetes bondía, que te pagan rendimientos mientras puedes disponer cuando quieras de tu dinero. Para tus metas de largo plazo, puedes invertir en bonos a 1, 3, 6 o 12 meses; o incluso, en bonos de hasta 10 o 30 años.
El plazo al que inviertes depende de tus objetivos financieros. Por ejemplo, tu fondo de ahorro para emergencias debe estar disponible en todo momento; pero si estás ahorrando para un viaje o para el enganche de una casa, es mejor que inviertas a un mayor plazo. Es decir, hay que diversificar los plazos a los que inviertes para cumplir tus objetivos.
Para saber si las inversiones protegieron tu dinero de la inflación, debes comparar el rendimiento que contrataste contra la inflación resultante dentro de un año. Es decir, en este momento no sabes si te protegerán de la inflación; sin embargo, esto es mejor que tener rendimientos de 0% y solo restar a tu dinero la inflación.
Sin embargo, existen instrumentos como los Udibonos, que contratas hoy con un rendimiento fijo esperado, que te pagarán dentro de un año, más la inflación resultante. Es decir, son el único instrumento que te garantiza ganarle a la inflación.
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